Assurance de prêt immobilier Société Générale

Bien que l'assurance de crédit soit obligatoire pour les banques en présence d'un crédit immobilier, les dispositions prévues dans les lois Hamon et Lagarde vous laissent la possibilité de souscrire à une délégation d'assurance. Autrement dit, vous n'êtes pas obligés de souscrire à l'assurance de crédit proposée par votre établissement de crédit, en l'occurrence, la Société Générale.

Bien entendu, si vous prenez la décision de changer d'assurance de crédit, c'est pour trouver mieux. Ainsi, afin de vous aidez à faire le bon choix, Bourse des Crédits a mis à votre disposition un outil permettant d'effectuer une analyse comparative se basant sur les principaux éléments de l'assurance emprunteur proposée par la Société Générale. Suite à cette analyse comparative, le choix vous appartiendra de changer ou de garder votre assurance de crédit.

Assurance crédit immobilier Société Générale : bon à connaître

Lorsque vous choisissez une assurance, votre choix doit principalement se baser sur 3 éléments importants : les tarifs, les indemnisations et les garanties. Ces éléments vous permettront d'affiner votre choix, et de faire un comparatif entre votre assurance actuelle et les autres offres d'assurances. Voici donc, à titre indicatif, un tableau récapitulatif des principales caractéristiques du contrat d'assurance proposé par la Société Générale.

TARIFS et INDEMNISATION

• Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus : oui
• Tarifs garantis si changement d'habitudes de vie de l'assuré : oui
• Calcul des cotisations : sur le capital initial

GARANTIES

• Décès PTIA : prestation forfaitaire, remboursement du capital restant dû au jour du décès
• Exclusions décès : sports aériens
• ITT et IPT : prestation forfaitaire, pas d'indemnisation en cas d'absence d'activité professionnelle, franchise de 90 jours
• Affection disco-vertébrale (dos) et affection psychologique couverte : non, elles doient nécessiter une hospitalisation d'au moins 5 jours pour être couvertes
• Pratiques sportives couvertes : rares exclusions dans les CG, les sports mécaniques et les activités aériennes
• Possibilité de résiliation explicite de l'assuré : non

Des informations supplémentaires sont mentionnées dans les Conditions générales du contrat d'assurance crédit de la Société Générale. 

Ce que nous pouvons affirmer, c'est que si l'assuré n'a pas d'activité professionnelle, la Société Générale ne prendra en charge ni la PTIA ni l'IPT. De la même manière, si votre activité professionnelle prend fin au cours du crédit immobilier, plus aucune garantie ne vous couvrira. En revanche, même si vous êtes en ITT ou en IPT, vous serez tenus de continuer à payer les primes d'assurance.

Auprès de la Société Générale, lorsque vous effectuez une simulation, une proposition d'assurance emprunteur vous sera faite. En règle générale, le coût de cette assurance emprunteur dépendra de votre âge. Ainsi, dans certains cas, il est possible que vous pénalisés d'une surprime, surtout si vous exercez un métier à risque ou si vous avez des problèmes de santé.

Ci-dessous, vous trouverez les niveaux de taux moyen d'assurance, exprimés en pourcentage du capital emprunté annuellement et par emprunteur, pour le cas de l'acquisition d'une résidence principale :

• À 30 ans et 35 ans, le taux sera de 0,42 %.
• À 49 ans, le taux sera de 0,76 %.
• À 56 ans, le taux sera de 0,84 %.

Ces taux proposés par la Société Générale peuvent être comparés avec d'autres offres d'assurance crédit, à travers le simulateur gratuit disponible sur le site de BoursedesCrédits.

Assurance crédit Société Générale : la garantie perte d'emploi

Dans la mesure où aucune garantie ne sera mise en oeuvre lorsque vous perdez votre emploi, il peut s'avérer utile de souscrire à une assurance perte d'emploi, également appelée assurance chômage. Cette assurance permettra de vous couvrir, sous certaines conditions dans le cas où vous perdriez votre emploi. Bien que cette assurance s'avère être utile, elle est relativement chère. Pour affiner votre choix, voici quelques critères importants qui sont à retenir concernant l'assurance perte d'emploi de la Société Générale.

ACCESSIBILITÉ

• Limite d'âge : souscription jusqu'à 59 ans et fin de garantie à 65 ans
• Profils assurables : salariés en CDI, salariés en CDD, intérimaires et TNS
• Ancienneté requise : aucune

PRESTATIONS

• Nature des prestations : forfaitaire
• Délair de franchise : aucune franchise
• Montant maximum assurable : 50% de l'échéance de prêt et 1.800 euros par mois au maximum
• Durée maximum du versement : 18 mois par période de chômage

LIMITATION DE GARANTIE

Délai de carence : 6 mois

La garantie ne joue pas en cas de : rupture conventionnelle, licenciement pour faute grave, licenciement pour faute lourde

TARIFS

Révision des tarifs possible en cours de contrat : oui

Assuré non-cadre non-fumeur prêt de 170.000 euros sur 25 ans : taux annuel de l'assurance pour niveau de prestations maximale : 0,29% du CI

Assuré cadre non-fumeur prêt de 170.000 euros sur 25 ans : taux annuel de l'assurance pour niveau de prestations max : 0,29% du CI

À la vue de ce tableau récapitulatif, l'assurance chômage proposée par la Société Générale est plutôt positive. 3 éléments permettent de justifier cet avis. D'abord, l'accessibilité de l'offre est vaste, de même que les limites d'âge. Ensuite, les prestations sont de nature forfaitaire et ne nécessitent pas de délai de franchise. Enfin, la garantie exonération des cotisations est couverte. 

À condition qu'elles disposent au moins des mêmes garanties que celles proposées par l'assurance de la Société Générale, cette dernière accepte généralement les contrats alternatifs émanant des compagnies d'assurance indépendantes. Ainsi, lorsque la délégation d'assurance rentre dans le cadre d'une acquisition résidentielle, elle doit au moins disposer des garanties décès, PTIA, ITT, IPT, qui sont toutes disponibles dans les contrats de groupes proposés par la Société Générale. En revanche, la garantie confort plus, étant une particularité propre au contrat d'assurance de la Société Générale, n'est pas obligatoire dans votre contrat d'assurance.

Assurance crédit Société Générale : comment souscrire ?

Au moment de souscrire au contrat d'assurance emprunteur, en plus des formalités administratives, vous devez également répondre à des formalités médicales. En ce qui concerne les formalités administratives, vous aurez à remplir une demande d'adhésion à adresser à la Société Générale que celle-ci pourra examiner avant de donner suite. Les formalités médicales dépendent essentiellement de votre âge ainsi que du montant de votre prêt. Ce sont en effet, ces deux critères qui détermineront le caractère poussé ou non de votre questionnaire de santé. Dans certains cas, des analyses et des visites médicales pourront être demandées. Une fois que votre bilan de santé est connu, la Société Générale déterminera si le tarif initialement prévu sera toujours appliqué au s'il faut prévoir une surprime. Ce bilan médical servira également à définir l'application de la surprime sur l'ensemble des garanties ou seulement sur certaines.

Votre bilan de santé est d'une importance capitale, car s'il présente un risque de santé élevé, il est possible que la banque refuse de vous couvrir. En pareil cas, vous avez la possibilité de souscrire à une délégation d'assurance. Par ailleurs, si les contrats individuels sont mieux adaptés à chaque profil, ils ont la capacité de vous assurer, même si votre état de santé présente un risque élevé. En contrepartie, vous devrez probablement procéder au paiement d'une surprime, en fonction du résultat de votre bilan de santé. Vous avez également la possibilité de faire valoir la convention AERAS, aussi bien sur votre contrat individuel que sur le contrat qui vous lie à votre établissement de crédit. En faisant valoir cette convention, vous avez la possibilité de faire étudier votre dossier médical pour trouver une assurance emprunteur, en dépit de votre problème de santé.

Si vous envisagez de modifier votre assurance de prêt en cours, souscrite auprès de la Société Générale, 2 cas distincts sont à prendre en considération.

D'une part, si le crédit a été souscrit depuis plus de 12 mois, la Société Générale n'offre plus la possibilité de modifier votre contrat d'assurance. Ceci tient au fait que cet établissement de crédit n'est pas favorable à l'application de la loi Chatel, qui autorise le changement d'assurance à la date d'anniversaire du contrat à partir de la deuxième année. En réalité, la Société Générale fait partie des établissements de crédit qui estiment que seules les assurances auto ou les assurances habitations sont applicables à la loi Chatel. D'autre part, si moins d'un an s'est écoulé depuis la souscription du prêt, c'est la loi Hamon qui sera applicable. Ainsi, vous avez la possibilité de changer votre contrat d'assurance à n'importe quel moment.

L'assurance de prêt immobilier des banques :

• Assurance de prêt immobilier Caisse d'Epargne
• Assurance de prêt immobilier BNP Paribas
• Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole
• Assurance de prêt immobilier CIC Crédit Mutuel
• Assurance de prêt immobilier Banque Populaire
• Assurance de prêt immobilier Crédit Foncier
• Assurance de prêt immobilier BoursoBank
• Assurance de prêt immobilier LCL
• Assurance de prêt immobilier Société Générale
• Assurance de prêt immobilier La Banque Postale
• Assurance de prêt immobilier Axa Banque
• Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité
• Assurance de prêt immobilier Crédit du Nord
• Assurance de prêt immobilier Barclays
• Assurance de prêt immobilier HSBC
• Assurance de prêt immobilier Groupama
• Assurance de prêt immobilier PSA Banque
• Assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit
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