Assurance de prêt immobilier BoursoBank
✍ Les points à retenir
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Une banque en ligne de renom : BoursoBank (généralement appelée Boursorama Banque) est connue pour ses services bancaires digitaux et ses tarifs compétitifs. En complément de ses prêts immobiliers, elle propose une assurance emprunteur adaptée.
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Garanties usuelles : Les formules d'assurance de prêt immobilier BoursoBank incluent généralement la garantie décès et la PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie). Des options comme l'IPT, l'IPP ou l'ITT peuvent être ajoutées pour personnaliser la couverture.
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Tarifs et conditions : Les cotisations sont calculées selon l'âge, la profession, l'état de santé de l'emprunteur et le montant emprunté. Les profils standards peuvent bénéficier de tarifs souvent considérés comme attractifs, tandis que des surprimes peuvent s'appliquer en cas de risques médicaux ou professionnels.
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Service 100 % en ligne : L'adhésion et le suivi s'effectuent principalement via la plateforme numérique de BoursoBank, appréciée pour sa simplicité et sa réactivité. Toutefois, certains emprunteurs peuvent regretter l'absence de points de contact physiques pour les dossiers plus complexes.
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Comparer avant de souscrire : Comme pour toute assurance emprunteur, il est recommandé de confronter l'offre BoursoBank à celles d'autres assureurs ou courtiers. Vérifier attentivement les exclusions, les éventuels délais de carence et les surprimes permet de choisir la formule la mieux adaptée à ses besoins et à son budget.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier BoursoBank
L'assurance de prêt immobilier BoursoBank est un contrat proposé par la première banque en ligne de France (filiale Société Générale). Entièrement digitale, cette assurance emprunteur se distingue par des tarifs parmi les plus compétitifs du marché, une souscription 100 % en ligne et des options personnalisables (franchise ajustable, garantie dépendance). Le contrat couvre les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et propose des garanties optionnelles.
Les garanties proposées par BoursoBank
| Garantie | Couverture BoursoBank | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Souscription jusqu'à 70 ans |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Franchise ajustable (choix de la durée pour moduler la prime) |
| IPT / IPP | Invalidité permanente totale ou partielle | IPP proposée en option |
| Dépendance | Couverture en cas de perte d'autonomie totale | Option spécifique BoursoBank |
| Perte d'emploi | Couverture partielle en cas de licenciement | Option facultative, conditions strictes (ancienneté, type de contrat) |
La franchise ajustable est une spécificité de BoursoBank : l'emprunteur peut choisir la durée de franchise ITT (30, 60, 90 ou 180 jours), ce qui impacte directement le montant de la prime. Une franchise plus longue réduit la prime mais allonge la période sans prise en charge. Les garanties de base sont complètes et adaptées aux profils standards.
Tarification et coût de l'assurance BoursoBank
BoursoBank se positionne parmi les offres les plus compétitives du marché grâce à son modèle 100 % en ligne (pas d'agences, coûts de structure réduits). Le TAEA est souvent inférieur à celui des banques traditionnelles.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé BoursoBank | Coût total estimé | TAEA banque traditionnelle |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,10-0,15 % | ~4 000-6 000 € | ~0,22-0,30 % |
| 40 ans, bonne santé | ~0,18-0,25 % | ~7 200-10 000 € | ~0,32-0,42 % |
| 50 ans, bonne santé | ~0,30-0,40 % | ~12 000-16 000 € | ~0,45-0,58 % |
Pour un emprunteur de 30 ans, le coût BoursoBank peut être 40 à 50 % inférieur à celui d'un contrat groupe bancaire traditionnel. Cet écart en fait une alternative de délégation d'assurance particulièrement intéressante pour les profils standards.
« BoursoBank propose l'une des assurances emprunteur les plus compétitives du marché grâce à son modèle 100 % en ligne. La franchise ajustable est un outil de personnalisation intéressant. Pour les emprunteurs ayant un contrat groupe chez une banque traditionnelle, BoursoBank peut représenter une alternative de délégation très avantageuse via la loi Lemoine. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation
Le questionnaire de santé
BoursoBank exige un questionnaire de santé en ligne pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. Le processus est entièrement digitalisé.
La convention AERAS et les profils à risque
BoursoBank applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. L'âge limite de souscription est de 70 ans. Les professions à risque peuvent être soumises à des exclusions ou surprimes.
Les exclusions de garantie à connaître
- Affections dorsales : couvertes sous conditions variables selon les formules (vérifier les conditions spécifiques).
- Affections psychiatriques : conditions variables selon les formules.
- Sports à risque : sports extrêmes exclus sauf déclaration spécifique.
- Professions à risque : certains métiers manuels ou dangereux peuvent entraîner des exclusions ou des conditions restrictives.
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
Le modèle 100 % en ligne implique que les conditions d'exclusion sont accessibles dans l'espace client. Il est recommandé de les lire attentivement avant de signer.
Processus de souscription 100 % en ligne
La souscription se fait intégralement en ligne : simulation, questionnaire de santé, choix des garanties, signature électronique. Le processus prend généralement quelques jours (1-2 semaines si des examens médicaux sont demandés). BoursoBank propose un outil de simulation pour estimer le coût avant de s'engager. La gestion du contrat (modifications, sinistres, résiliation) se fait via l'espace client en ligne.
FAQ : assurance de prêt immobilier BoursoBank
BoursoBank est-elle une banque en ligne ou un assureur ?
BoursoBank est une banque en ligne (filiale Société Générale) qui distribue un contrat d'assurance emprunteur. L'assurance est gérée par un assureur partenaire. BoursoBank se distingue par son modèle 100 % digital et ses tarifs compétitifs liés à des coûts de structure réduits.
Les tarifs BoursoBank sont-ils vraiment inférieurs aux banques traditionnelles ?
Oui, généralement de 30 à 50 % inférieurs pour les profils standards (jeunes, bonne santé). L'écart se réduit pour les profils plus âgés ou à risque. Comparer le TAEA de BoursoBank avec celui de votre contrat groupe permet de mesurer l'économie potentielle.
La franchise ITT est-elle ajustable chez BoursoBank ?
Oui, c'est une spécificité de BoursoBank. L'emprunteur peut choisir entre 30, 60, 90 ou 180 jours de franchise. Une franchise plus longue réduit la prime mais allonge la période à assumer seul en cas d'arrêt de travail.
BoursoBank propose-t-elle une garantie dépendance ?
Oui, en option. Cette garantie couvre l'emprunteur en cas de perte d'autonomie totale. Elle complète les garanties classiques (décès, invalidité, ITT) et est pertinente pour les emprunteurs soucieux de ce risque.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire chez BoursoBank ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
BoursoBank peut-elle servir d'assurance en délégation pour un prêt dans une autre banque ?
Oui. L'offre BoursoBank peut être utilisée comme délégation d'assurance pour un prêt souscrit dans n'importe quelle banque, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par l'établissement prêteur.
Le service client BoursoBank est-il accessible en cas de sinistre ?
Oui, via l'espace client en ligne, par téléphone ou par messagerie. Le modèle 100 % en ligne signifie qu'il n'y a pas d'agence physique. La déclaration de sinistre et le suivi du dossier se font intégralement à distance.
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