Assurance de prêt immobilier et risques aggravés de santé
✍ Les points à retenir
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Évaluation des risques : Les assureurs évalueront attentivement vos antécédents médicaux et votre état de santé actuel pour déterminer les risques que vous présentez. Des risques de santé aggravés peuvent inclure des affections médicales préexistantes, des problèmes cardiaques, le diabète, le cancer, etc.
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Questionnaire médical : Vous devrez généralement remplir un questionnaire médical détaillé lors de la demande d'assurance. Soyez honnête et complet dans vos réponses, car des informations inexactes pourraient entraîner le rejet de votre demande.
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Surprime : En raison des risques aggravés de santé, l'assureur peut vous proposer une surprime, c'est-à-dire une augmentation du coût de l'assurance. Cette surprime vise à compenser les risques plus élevés que représente votre profil médical.
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Délégation d'assurance : Il est important d'explorer la possibilité de la délégation d'assurance. Cela signifie que vous recherchez une assurance auprès d'une compagnie différente de celle de votre prêteur hypothécaire. Vous pourriez trouver une assurance plus adaptée à votre situation à un coût plus avantageux.
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Assurance emprunteur spécifique : Certains assureurs proposent des polices d'assurance spécifiquement conçues pour les emprunteurs présentant des risques de santé aggravés. Ces polices peuvent offrir des garanties adaptées à votre situation tout en restant compétitives en termes de tarifs.
Qu'est-ce qu'un risque aggravé de santé ?
Un risque aggravé de santé concerne une personne ayant des antécédents médicaux, une maladie chronique ou toute condition de santé pouvant potentiellement augmenter le risque de sinistre pour l'assureur. Cela peut inclure des problèmes cardiaques, le diabète, le cancer ou des antécédents de maladies graves.
Comment anticiper la préparation de son dossier médical lorsqu'on présente un risque aggravé de santé ?
- Consultation préalable : Rencontrez votre médecin pour obtenir un bilan de santé complet.
- Rapports médicaux : Rassemblez tous vos rapports médicaux, historiques de traitement et tout document pertinent.
- Transparence : Soyez transparent et précis dans la déclaration de votre état de santé lors de la souscription.
- Conseils professionnels : Considérez la consultation avec un courtier spécialisé ou une association telle que l'AERAS ("S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé").
Exclusion du contrat de groupe et solutions alternatives
Si votre condition de santé vous exclut des contrats d'assurance de groupe proposés par les banques, explorez les alternatives suivantes :
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Les contrats de groupe d'organismes indépendants des banques : Certaines associations et mutuelles proposent des assurances groupe qui acceptent des risques aggravés.
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Les contrats individuels : Plus personnalisables, ces contrats permettent souvent une meilleure adaptation aux profils à risque.
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La caution bancaire adossée au contrat individuel : Une caution ou une hypothèque peut parfois être une solution pour ceux qui ne peuvent souscrire une assurance standard.
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Les garanties alternatives : Si vous ne trouvez pas d'assurance, d'autres garanties comme le nantissement d'un contrat d'assurance-vie peuvent être envisagées.
Les contrats de groupe d'organismes indépendants des banques
Ces contrats sont souvent élaborés pour répondre spécifiquement aux besoins de personnes ne rentrant pas dans les critères standards des assurances bancaires, en proposant des couvertures adaptées.
Les contrats individuels
Un contrat individuel est négocié directement avec une compagnie d'assurance et non via la banque prêteuse. Il offre souvent plus de flexibilité et peut être ajusté pour couvrir des risques spécifiques liés à la santé de l'emprunteur.
La caution bancaire adossée au contrat individuel
En cas de refus d'assurance, la banque peut accepter une caution comme alternative. La caution est une garantie supplémentaire pour la banque : une tierce personne ou un organisme s'engage à rembourser le prêt en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
Les garanties alternatives
Quand l'assurance emprunteur est inaccessible ou insuffisante, d'autres garanties comme le nantissement, l'hypothèque, ou la mise en place d'un co-emprunteur solide financièrement peuvent être envisagées.
Les risques aggravés de santé
- Assurance de prêt immobilier cancer
- Assurance de prêt immobilier cancer du côlon
- Assurance de prêt immobilier cancer de l'estomac
- Assurance de prêt immobilier cancer du poumon
- Assurance de prêt immobilier cancer du larynx
- Assurance de prêt immobilier cancer du testicule
- Assurance de prêt immobilier cancer des amygdales
- Assurance de prêt immobilier cancer de l'oesophage
- Assurance de prêt immobilier cancer de l'ovaire
- Assurance de prêt immobilier cancer de l'utérus
- Assurance de prêt immobilier cancer du col de l'utérus
- Assurance de prêt immobilier cancer de la gorge ou du pharynx
- Assurance de prêt immobilier cancer de la langue
- Assurance de prêt immobilier cancer de la peau
- Assurance de prêt immobilier cancer de la prostate
- Assurance de prêt immobilier cancer de la vessie
- Assurance de prêt immobilier cancer du rein
- Assurance de prêt immobilier colopathie fonctionnelle
- Assurance de prêt immobilier diverticulite du sigmoïde
- Assurance de prêt immobilier gastrite
- Assurance de prêt immobilier maladie inflammatoire de l'intestin (MICI)
- Assurance de prêt immobilier maladie de Crohn
- Assurance de prêt immobilier hépatite
- Assurance de prêt immobilier pancréatite
- Assurance de prêt immobilier périartérite noueuse
- Assurance de prêt immobilier greffe du pancréas
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- Assurance de prêt immobilier cholesterol
- Assurance de prêt immobilier élévation du cholestérol
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- Assurance de prêt immobilier affection disco vertébrale
- Assurance de prêt immobilier maladie longue durée
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- Assurance de prêt immobilier RGO (Reflux Gastro-Oesophagien), hernie hiatale, ulcères
- Assurance de prêt immobilier diverticulite d'une Stomatite
- Assurance de prêt immobilier lupus erythémateux disséminé
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