Assurance de prêt immobilier et risques aggravés de santé
Lors de la souscription à une assurance de prêt, l'emprunteur doit remplir un questionnaire santé. Les informations personnelles contenues dans ce questionnaire médical permettent à l'assureur de déterminer les personnes présentant un risque aggravé de santé et à bien les assurer selon leur profil.
Qui est concerné par les risques aggravés de santé ?
Les emprunteurs présentent un risque de santé aggravé lorsqu'ils ont connu un grave problème de santé ou s'ils présentent un état de santé assez précaire. Compte tenu de l'évolution de la médecine, la liste des maladies jugées à haut risque est évolutive.
D'une manière générale, les personnes atteintes de cancer (pathologies cancéreuses, cancer de sein) et certaines pathologies chroniques graves comme la sclérose en plaque présentent pour les organismes d'assurance un risque aggravé de santé.
De plus, une maladie chronique ou une affection longue durée (ALD) peuvent entrainer des surprimes sur les garanties ou des exclusions de garantie ITT ou IPT lors de la proposition du contrat.
Ainsi, si vous êtes atteint d'une maladie chronique, l'assureur risque de vous demander des informations supplémentaires afin d'évaluer le risque de l'emprunteur. Ces informations seront relatives au traitement suivi, aux dernières hospitalisations et éventuellement l'arrêt de travail.
Dans le cas d'une assurance de prêt immobilier pour une maladie longue durée, l'assureur peut vous proposer un contrat mais avec des exclusions de garantie ou un ajournement. Cependant, en cas d'hospitalisation, il cherchera à savoir s'il s'agit d'une affection longue durée ou d'une simple opération sans complication particulière.
Dans tous les cas, le courtier BoursedesCrédits a tenté de détailler l'assurance de prêt immobilier risques aggravés de santé en fonction des pathologies et des contrats proposés en fonctions de celles-ci :
- Assurance de prêt immobilier cancer
- Assurance de prêt immobilier maladies cardiaques
- Assurance de prêt immobilie cholestérol
- Assurance de prêt immobilier affection neuropsychique
- Assurance de prêt immobilier affection disco vertébrale
- Assurance de prêt immobilier maladie longue durée
- Assurance de prêt immobilier diabète
- Assurance de prêt immobilier obésité
- Assurance de prêt immobilier MST
- Assurance de prêt immobilier maladie Génito-urinaire
- Assurance de prêt immobilier cirrhose
- Assurance de prêt immobilier artérite
- Assurance de prêt immobilier fumeur
- Assurance de prêt immobilier sida
- Assurance de prêt immobilier maladie de Hodgkin
- Assurance de prêt immobilier leucémie
- Assurance de prêt immobilier hypertension artérielle
- Assurance de prêt immobilier dépression
- Assurance de prêt immobilier greffes
- Assurance de prêt immobilier albinisme
- Assurance de prêt immobilier anémie
- Assurance de prêt immobilier maladies hépatiques
- Assurance de prêt immobilier infarctus du myocarde
- Assurance de prêt immobilier troubles du rythme
Les termes de la convention AERAS
Le but de la convention AERAS est de permettre à toute personne de trouver une assurance emprunteur convenable, même si elle présente un risque aggravé. Grâce à cette convention, les compagnies d'assurance sont obligées de proposer à ces individus une garantie perte totale et irréversible d'autonomie. En revanche, une compagnie d'assurance n'est pas tenue de les assurer contre le décès.
Dans le cadre d'une convention AERAS, la demande d'assurance de prêt immobilier risques aggravés de santé transmise passe selon un niveau d'examen. Il existe 3 examens médicaux :
- Un examen dès la présentation du dossier, sans démarches particulières
- Un examen par un service médical spécialisé
- Si refus persistant de la part des assureurs, un examen approfondi sera effectué si la demande porte sur un crédit immobilier, dont la part assurée n'excède pas 320.000 euros, mais aussi si l'échéance arrive à son terme avant le 71ème anniversaire du souscripteur.
L'objectif de cette convention est avant tout de faciliter l'accès au crédit et à l'assurance des personnes ayant ou ayant eu un problème de santé.
Comment s'assurer avec un risque aggravé de santé ?
Pour pouvoir prétendre aux garanties offertes par une assurance crédit, les personnes qui présentent un risque aggravé de santé doivent s'acquitter d'une surprime (une cotisation supérieure à la moyenne).
Cette dernière peut être définie entre 25 % et 300 %, soit sur l'ensemble des garanties soit sur une en particulier. Il est néanmoins possible de limiter cette surprime :
- Effectuer une autre demande d'adhésion en délégation d'assurance avec un courtier comme BoursedesCrédits afin de comparer les différentes offres d'assurance en tenant compte de la surprime.
- Demander un nouvel examen du dossier en contestant la décision du médecin, si vous estimez qu'il n'avait pas tous les éléments en sa disposition.
- Demander une révision de votre taux à l'assureur si votre état de santé s'améliore pendant la durée de prêt.
Afin de trouver le meilleur contrat d'assurance, il est indispensable de comparer les offres présentes sur le marché. Grâce à BoursedesCrédits, courtier en assurance, obtenir une assurance selon votre profil est possible. Nous pouvons aussi proposer aux personnes qui souhaitent avoir des devis, des contrats d'assurance à un tarif intéressant, qui proposent les meilleures garanties. N'hésitez pas à nous contacter au 01 80 05 31 42.
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